De rol van API’s bij banken wordt steeds belangrijker en banken mogen de kansen die dit biedt niet missen. API’s bieden banken de flexibiliteit die nu nodig is, maar spelen ook een belangrijke rol in de toekomst van bankieren. Waar moeten banken op letten als het gaat om API’s en hoe bereiden ze zich hiermee voor op wat komen gaat?
Het is een feit dat banken zich, net als andere bedrijven, moeten aanpassen aan een wereld die steeds verandert. Nieuwe technologieën en klantwensen volgen elkaar in een razend tempo op. Dat betekent dat een bankorganisatie zo flexibel mogelijk moet zijn en dat kan met Application Programming Interfaces (API’s).
Gesloten kern met de mogelijkheid voor open innovatie
Het grote voordeel van API’s is dat ze voor banken een hybride oplossing bieden voor de combinatie van oude (legacy) systemen en nieuwe systemen. Zo kunnen banken meedoen in een wereld waar open banking de standaard wordt, zonder dat alle oude systemen vervangen moeten worden. Met API’s kunnen banken eenvoudig verschillende functionaliteiten aanbieden zoals beheer van persoonlijke financiën (PFM) , multi-banking, digitale leningen, analyses, BaaS, en nog veel meer. De core systemen blijven veilig gesloten, maar informatie kan vrij gedeeld worden met API’s.
Wanneer banken hun informatiesystemen openstellen met API’s en klantgegevens delen, kunnen externe partijen (third parties) deze gebruiken. De innovatieve toepassingen van de third parties kunnen vervolgens worden geïntegreerd met de kernsystemen van de bank. Hiermee nemen de innovatiekansen enorm toe voor banken. Voorheen werd er bij banken namelijk vooral intern geïnnoveerd, of samen met een beperkt aantal partners. De nieuwe innovatie boost die banken krijgen door te ontwikkelen met third parties, helpt banken om veel flexibeler te worden.
Gekoppelde silo’s, een betere klantervaring (CX)
Banken hebben ook de uitdaging dat hun data verspreid is over verschillende systemen. Zo ontstaan zogenaamde silo’s, die de organisatie juist veel minder wendbaar maken. Door API’s in te zetten kunnen gegevens en diensten uit verschillende silo’s gebruikt worden voor interne en externe klanten. Omdat bestaande systemen niet gewijzigd worden, blijven deze voldoen aan de beveiligings- en governance vereisten.
Ook voor de bankklant, of de eindgebruiker, levert de integratie van systemen veel voordelen op. Met API’s kan de klantervaring (Customer Experience/CX) flink verbeterd worden, zonder dat daar grote investeringen in tijd of geld voor nodig zijn. Op deze manier kunnen banken snel en continu inspringen op de wensen van hun klanten, net als neo-banken. Met de centrale klantwens als uitgangspunt, kunnen banken hun diensten aanbieden ‘as-a-service’ (BaaS), maar dat betekent wel dat ze API’s als producten moeten gaan zien
API’s zijn veel meer dan alleen ‘middleware’ of intermediaire software die een technische koppeling vormt tussen een dienst en een ontwikkelaar. API’s en hun rol variëren enorm, afhankelijk van het product of de service waarvoor ze zijn ontworpen.
Hierbij verdienen een aantal zaken de volle aandacht:
- Zie elke API als een op zichzelf staand product.
- Vraag continu feedback om te verbeteren.
- Beheer API’s vanuit een globaal perspectief in plaats van op projectbasis.
- Begin met de behoeften van de klant bij de ontwikkeling van nieuwe API’s.
De bank van de toekomst
Innovatie wordt bij banken al lang niet meer alleen gedreven door nieuwe technologie. Het gaat er nu vooral om dat er met innovaties extra waarde wordt gegenereerd voor klanten. Klantervaring wordt steeds meer de drijfveer van banken door toenemende digitalisering en meer concurrentie van uit de non-bancaire hoek.
Nu API’s niet langer als technische interfaces worden beschouwd, maar als producten, blijken ze voor veel use-cases essentieel te zijn. Denk hierbij aan:
- Het verkrijgen van meer gegevens. API’s fungeren als informatiesystemen voor kruisverwijzingen naar klantgegevens. Banken kunnen hiermee eenvoudig bepalen aan welke mensen ze kunnen lenen en bijvoorbeeld contactgegevens vergelijken voor het verwerken van aanvragen.
- Verbetering van de klanttevredenheid. Met API’s kan de bank dat bieden waar de klant om vraagt en zich snel aanpassen. Een gepersonaliseerde, snelle en naadloze klantervaring is met API’s zonder al te grote investeringen haalbaar.
- Nieuwe inkomstenstromen creëren Voor banken is het met API’s ook mogelijk om data te delen met derden, zonder dat de veiligheid wordt aangetast. Data is waardevol en kan een extra inkomstenstroom betekenen voor banken.
API’s zijn cruciaal voor embedded banking en dat bepaalt de toekomst
API’s zijn onderscheidende tools die de klantervaring veranderen en de identiteit van een bank laten zien. Ze kunnen de omzet vermenigvuldigen, de klantbetrokkenheid vergroten en het gemakkelijker maken om het serviceaanbod te diversifiëren. Het zijn API’s en vooral de focus op deze producten, die maken dat een bank toekomstproof is.
Embedded banking wordt bijvoorbeeld mogelijk gemaakt door API’s. Hiermee wordt iedere organisatie in staat gesteld om bancaire diensten aan te bieden, via hun eigen platforms. Embedded banking zal steeds belangrijker worden voor banken om hun klanten te bereiken en wordt op den duur misschien wel hét belangrijkste kanaal om producten en diensten aan te bieden. De API’s van vandaag zorgen daarmee voor een (embedded) bank die daadwerkelijk toekomstbestendig is.
Wil je weer helemaal up-to-date zijn over de laatste ontwikkelingen in de bancaire wereld én omtrent API’s? Schrijf je dan nu in voor de SOPRA BANKING Summit 2021 van 18 tot en met 22 oktober.