Foire aux questions

Mission

Nous croyons à un monde financier meilleur : une finance accessible à tous, partout et à toute heure. Fidèles à cette mission que nous nous sommes fixés, nous accompagnons les institutions financières qui, depuis des siècles, aident les humains à réaliser leurs projets, maîtriser leur vie et sécuriser leur avenir.

Ainsi dans ce monde en constante mutation, nous aidons nos clients à se différencier et à réussir pleinement leurs transformations digitales. Avec Sopra Steria, nous disposons d’un actionnariat stable, de la capacité d’investissement et de l’expertise technologique pour relever tous les défis.

Valeurs

Chez SBS, le collectif nous inspire, la diversité nous enrichit et la passion d’entreprendre nous fait avancer. L’ouverture d’esprit et la curiosité sont notre boussole. Nous favorisons la responsabilité et l’audace pour explorer de nouvelles voies et créer des technologies innovantes responsables au service de l’humain.

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Plébiscitée par des centaines de banques de détail et de néo-banques, Sopra Banking Platform facilite chaque jour le parcours financier de plus de 500 millions de consommateurs et d’entreprises. Notre plateforme permet aux banques de proposer une nouvelle expérience digitale couvrant toutes les activités bancaires : gestion de comptes, paiements, prêts et conformité. Notre solution est entièrement modulaire, API-first et compatible avec tous les environnements cloud.

Sopra Financing Platform a été spécifiquement conçue pour les banques captives et les sociétés de financement indépendantes dans les secteurs du financement automobile, des biens d’équipement et des prêts commerciaux. Actuellement déployée dans plus de 50 pays, cette solution leader du marché couvre l’ensemble des activités du cycle de prêt et de crédit-bail. Grâce à notre plateforme modulaire, nous proposons des solutions de financement qui rationalisent les opérations et accélèrent le changement.

Chaque jour, nos software garantissent les opérations quotidiennes de plus de 1500 institutions financières leaders à travers le monde. Depuis 1968, elles comptent sur SBS pour se transformer de manière rapide ou progressive et accompagner leurs stratégies : développer de nouvelles offres, fluidifier le parcours de leurs clients, moderniser leurs systèmes, réduire les coûts …

Selon les besoins et les priorités de nos clients, nos produits offrent la souplesse d’une approche de type plateforme, modulaire ou en mode usine et sont délivrés en mode « on-premise » ou Cloud. Outre la puissance de ces produits, nous aidons également nos clients au travers de prestations de conseil, d’implémentation et de support.

Le brand center est l’endroit où vous trouverez toutes les informations nécessaires pour prendre connaissance de notre charte graphique et télécharger les logos.

Tout comme le digital, le street art est accessible à tous et remets en question les dogmes et les idées préconçues. C’est exactement ce qui nous anime aussi chez SBS lorsque nous imaginons des solutions pour nos clients.

Cette approche nous différencie des concurrents traditionnels et favorise de nouvelles approches. Notre mission première est d’encourager nos équipes, nos clients et nos partenaires à explorer des modes de réflexion collaboratifs, nouveaux et ambitieux.

Grâce à notre projet « Wall in Progress », nous sommes fiers de soutenir et de mettre à l’honneur des artistes du monde entier. Par leur créativité, ils nous incitent à nous élever vers de nouveaux sommets d’innovation.

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Chez SBS, nous savons que nos réussites sont le fruit de l’effort, de l’ambition et du savoir-faire de nos 5 000 collaborateurs. Nous savons que le collectif des individus qui composent SBS est notre meilleur atout. Nous nous engageons à fournir un environnement où la créativité, la collaboration et la reconnaissance du travail de chacun permettent à toutes et à tous de se réaliser pleinement.

SBS, c’est un projet ambitieux, une présence mondiale (50 bureaux dans 20 pays), une expertise inégalée sur le marché et une approche pragmatique des problématiques de nos clients. Pour consulter les offres d’emploi à pourvoir, rendez-vous sur la page de recrutement de nos différents sites nationaux ou régionaux.

Liste des offres d’emplois de Sopra Banking Software au Benelux
Liste des offres d’emplois de Sopra Banking Software en France
Liste des offres d’emplois de Sopra Banking Software en Allemagne
Liste des offres d’emplois de Sopra Banking Software en Inde
Liste des offres d’emplois de Sopra Banking Software au Moyen-Orient
Liste des offres d’emplois de Sopra Banking Software en Espagne
Liste des offres d’emplois de Sopra Banking Software au Royaume-Uni

SFP articule une solide base de processus métiers préconfigurés, des performances élevées et une architecture flexible en fonction des exigences spécifiques des clients. Les processus métiers sont automatisés, et seules les exceptions doivent être gérées par une personne physique. Les services Web favorisent l’intégration en temps réel entre les composantes de l’écosystème informatique, accélèrent la mise à disposition des informations et réduisent la nécessité de saisir de nouveau les données. Une stratégie de données claire facilite l’intégration des données et le reporting.

La transformation numérique permet souvent aux banques et aux établissements de prêts spécialisés de consolider leurs systèmes, d’améliorer leur niveau d’efficacité et de conformité et d’établir de meilleures relations avec leurs clients.

Le module Gestion des offres de SBS est la solution idéale pour les banques qui ne disposent pas de l’agilité nécessaire pour pouvoir personnaliser leurs produits et leur modèle de tarification, qui doivent jongler avec la gestion et la vente des offres de leurs partenaires, qui pâtissent de délais de commercialisation trop longs ou dont les opérations marketing génèrent des retombées insuffisantes.

Le module Gestion des offres permet aux banques de créer des offres sur mesure pour répondre aux besoins de chaque client. Les produits et services de la banque et de ses partenaires sont centralisés et gérés depuis une seule et même plateforme intégrée. Les banques ont la possibilité de personnaliser ces prestations selon le profil du client, la tarification, la durée de l’offre ou le canal de communication, avant de les commercialiser de manière autonome ou de les grouper dans des packages intelligents.

Le module Onboarding clients vous permet de structurer votre propre processus d’onboarding client. Vous disposez de tous les outils et services nécessaires pour créer un parcours fluide, entièrement digitalisé, et optimiser ainsi votre taux de conversion. Côté fonctionnalités, vous disposez d’un moteur de traitement que vous pouvez, si vous le souhaitez, coupler à la vérification d’identité par reconnaissance faciale, à la signature électronique, au téléversement de documents avec reconnaissance optique de caractères (OCR), au chatbot pour le service client, à la validation en deux étapes ou aux outils de lutte contre la fraude. Grâce à ces fonctionnalités prêtes à l’emploi – disponibles via nos partenaires ou notre plateforme –, votre processus d’onboarding client gagne en rapidité et en fluidité.

L’onboarding ne se résume pas à amener le client d’un point A à un point B, vers la finalisation de la procédure d’inscription. Il s’agit d’un processus central, qui va donner le ton du parcours du client et établir les bases de sa relation avec sa banque. Le module Onboarding clients permet aux acteurs bancaires d’adapter leur processus d’onboarding selon les spécificités de chaque client et selon la gamme de produits qu’il souhaite acquérir. Toutefois, l’onboarding n’est que la première étape : l’objectif est de suivre le client tout au long du parcours bancaire, de gagner sa confiance, de le fidéliser et de satisfaire ses attentes, tout en augmentant les ventes via les stratégies de cross-sell et d’up-sell.

Oui, SBS peut fournir une application native front-end (ou couche de présentation). Cette application mobile sera offerte en marque blanche et donc publiée sous le nom de votre organisme, et pourra être conçue sous la supervision des équipes marketing ou des designers. Le service de conception d’applications pour les systèmes d’exploitation iOS et Android est intégré à notre offre Digital Banking Engagement Platform.

La finance verte fait référence aux produits de financement structurés visant à atteindre des objectifs de protection de l’environnement.

Nous prenons en charge les taux recommandés par l’Alternative Reference Rates Committee (ARRC) : le SOFR quotidien simple et le SOFR quotidien composé. Nous travaillons également avec les acteurs du financement du développement, qui mettent actuellement au point des méthodes de calcul alternatives, plus adaptées aux spécificités de leurs portefeuilles de prêts publics et privés.

Les banques sont tenues de communiquer des informations clients dans le cadre de la DSP2, mais elles peuvent aussi agir en tant que TPP et bénéficier elles-mêmes des données ouvertes. Pour aller plus loin, elles peuvent choisir de s’associer à différents prestataires pour enrichir leur portefeuille et proposer à leurs clients des offres à haute valeur ajoutée. L’écosystème s’élargit ainsi et s’enrichit, et l’adoption de l’open banking favorise l’interconnectivité au sein de la communauté des développeurs.

Comment enrichir votre écosystème avec Sopra Banking Software >>

Prestataire de services d’information sur les comptes (AISP pour Account Information Service Provider) : prestataire qui recueille et regroupe les informations relatives à un ou plusieurs comptes bancaires détenus par un utilisateur auprès d’un ou de plusieurs prestataires de services de paiement.

Prestataire de services de paiement gestionnaire de comptes (ASPSP pour Account Servicing Payment Service Provider) : prestataire de services de paiement qui fournit et gère un compte de paiement pour un payeur ; dans le contexte de l’écosystème britannique de l’Open Banking, le terme renvoie aux entités qui publient des API de lecture/écriture pour autoriser, sous réserve du consentement du client, les paiements initiés par des prestataires tiers ou pour mettre les données de transaction des comptes de leurs clients à la disposition de prestataires tiers via leurs points de terminaison API.

Prestataire de services d’initiation de paiement (PISP pour Payment Initiation Services Provider) : prestataire qui fournit un service en ligne permettant à un utilisateur d’ordonner des paiements à partir d’un compte de paiement détenu auprès d’un autre prestataire de services de paiement.

Prestataire tiers (TPP pour Third Party Provider) : personne physique ou morale qui utilise des API développées selon les normes pour accéder aux comptes des clients afin de fournir des services d’information sur les comptes ou d’initier des paiements.

Retrouvez toutes les définitions sur https://www.openbanking.org.uk/about-us/glossary/ (en anglais).

L’open banking présente de nombreux avantages aux différents intervenants.
Pour les banques, la réduction des coûts et la compétitivité sont considérées comme les principaux atouts. Véritable levier de la transformation numérique, l’open banking permet aux banques de mettre leurs services à portée de main d’un plus grand nombre de clients, que ce soit de façon directe ou non. Les banques peuvent ensuite tirer parti de la confiance de leurs clients et collaborer avec divers TPP pour fournir de nouveaux produits et services axés sur les données.
Pour les clients, l’open banking assure un accès plus simple et plus rapide à des services financiers, favorise la personnalisation des offres et des parcours clients et garantit, au bout du compte, une expérience client enrichie.
Pour les prestataires tiers, l’accès à une base de clients existants et à leurs informations financières personnelles est synonyme de nouveaux services innovants et de nouvelles opportunités de revenus.

Profitez de l’open banking avec Sopra Banking Software >>

Notre marketplace a été créée avec un objectif simple : offrir à nos clients la capacité d’innovation issue de la collaboration entre SBS et un collectif de fintechs, sélectionnées pour leur apport de valeur.

Grâce à notre Digital Banking Engagement Platform (DBEP), nos clients bancaires peuvent rapidement et facilement combiner toutes les propositions métiers disponibles, fournies tant par Sopra Banking que par nos partenaires, et bénéficier de services essentiels, comme l’authentification, la gestion des autorisations et le portail API, pour créer un ensemble de solutions rationalisées et sécurisées.

Nos solutions sont compatibles avec les plus grands CSM/ACH/schemes (Visa, Mastercard, STET, EBA Clearing, SCL…), ce qui est de nature à faciliter la connectivité. De plus, notre expertise du pilotage de bout en bout des projets de clearing permet de garantir aux banques déploiement rapide et conformité.

Absolument. Nos solutions intègrent les règles prescrites par la norme de sécurité des données (PCI DSS) et seront également conformes aux futures normes PCI SSF (PCI Software Security Framework).

Avec plus de 30 ans d’expérience dans le domaine des paiements & cartes et pionniers sur l’Instant Payment et le Request to Pay, nous avons la capacité à proposer des solutions paiements et cartes de nouvelle génération à même de répondre aux enjeux d’EPI pour les deux instruments de paiement adossés au système SCT Inst : la carte EPI et le End-to-end SCT Inst.
Pour plus d’informations sur la solution de paiement instantané Sopra Banking Software >>
Prêt pour EPI avec le groupe Sopra Steria

Il est possible d’améliorer l’inclusion financière grâce à des données bancaires ouvertes, qui donnent une vision plus dynamique de la situation et de la capacité de remboursement d’un emprunteur. Nous pouvons vous aider à déployer cet outil d’évaluation de la solvabilité à l’aide de nos instruments numériques et d’intelligence artificielle. Plus généralement, la grande souplesse de nos processus donne aux banques la possibilité de surveiller la situation des clients ayant un profil financier moins stable. Notre solution propose également des fonctions d’accessibilité, comme la possibilité d’adapter nos fenêtres aux déficiences visuelles.

Oui. Vous pouvez utiliser une seule installation pour gérer vos activités de financement dans plusieurs pays ou régions. Les spécificités locales seront gérées de manière indépendante, mais toute l’activité sera centralisée dans un seul et même endroit.

Le module Lending Lifecycle prend en charge tous les types de produits financiers : crédits-bails, prêts commerciaux, crédits d’équipement, prêts immobiliers, prêts à la consommation et crédits syndiqués. Notre solution répond également aux exigences de la finance islamique.

Nos solutions sont des composants qui s’apparentent à des progiciels pouvant être utilisés indépendement de nos solutions de core banking. Cependant, elles offrent le meilleur niveau de service lorsqu’elles sont couplées aux offres Sopra Banking Platform et Sopra Financing Platform.

Evolan Report faisait partie de la précédente génération de solutions de reporting réglementaire de Sopra Banking Software. Aujourd’hui, nous proposons une solution de reporting pérenne qui couvre les réglementations mentionnées ci-dessus.

Le portail ONEGATE permet aux banques de télétransmettre des déclarations auprès de la Banque de France et de la Banque nationale de Belgique. Grâce à son module A2A, la solution complète de reporting réglementaire de Sopra Banking Software permet de produire les données nécessaires sur le portail ONEGATE de la Banque de France sans aucune intervention humaine.

Oui, Bâle IV est la version la plus récente des normes sur les exigences de fonds propres imposées aux banques, qui ont fait l’objet d’un accord signé en 2017 par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (CBCB). Toutefois, les autorités de réglementation du secteur bancaire, notamment en Europe, refusent d’employer le terme « Bâle IV », auquel ils préfèrent l’expression « finalisation de Bâle III ». Par ce choix sémantique, le Comité de Bâle souhaite relativiser l’ampleur des répercussions sur les banques afin que les autorités de réglementation et les opérateurs financiers s’approprient pleinement les nouvelles révisions réglementaires.

En Europe, la finalisation de Bâle III sera mise en œuvre par l’intermédiaire de deux paquets réglementaires. Le premier paquet comprend l’adoption du règlement européen CRR II (Capital Requirements Regulation) le 7 juin 2019, complété par la directive CRD V (Capital Requirements Directive), qui entrera en vigueur au milieu de l’année 2021. Le second paquet (CRR III et CRD VI) entrera en vigueur à compter de 2023.

BIRD signifie « Banks’ Integrated Reporting Dictionary » (dictionnaire sur le reporting intégré des banques).

Mis au point par la Banque centrale européenne (BCE) et les acteurs du secteur bancaire, ce dictionnaire vise à créer un modèle de données standardisé permettant de créer des définitions communes et de définir les règles de transformation à appliquer par les banques pour produire les déclarations réglementaires exigées par les autorités nationales et européennes.

IReF signifie « Integrated Reporting Framework » (dispositif de reporting intégré).

IRef est un projet actuellement mené par le Système européen de banques centrales et dont la mise en œuvre devrait avoir lieu à compter de 2024. Il vise à garantir la collecte de données statistiques à un niveau granulaire, en évitant les chevauchements et les définitions de données hétérogènes dans l’Union européenne. S’inscrivant dans la lignée du projet AnaCredit, l’IReF permettra à la BCE de préciser les exigences en matière de données statistiques qui s’appliqueront aux institutions de dépôt dans la zone euro, sans transposition dans les systèmes de collecte nationaux.

BIRD et IReF se situent dans le prolongement du rapport de faisabilité établi par l’Autorité bancaire européenne (ABE) en vertu de l’article 430 quater du règlement CRR II. L’objectif final des deux dispositifs est d’alléger la charge de reporting dans le secteur bancaire.