FAQ : Preguntas más Frecuentes

Misión

Nuestra misión es contribuir al mundo financiero del mañana: accesible para todos, en cualquier lugar y en cualquier momento. Durante siglos, nuestros clientes han ayudado a las personas a alcanzar sus ambiciones, asegurar su futuro y tomar el control de sus vidas.

Ayudamos a las instituciones financieras a moverse rápidamente en tiempos cambiantes actuando como guía y socio colaborador para la transformación digital. Con el respaldo de Sopra Steria Group, contamos con la estabilidad de accionistas, la capacidad de inversión y los conocimientos técnicos necesarios para hacer frente a este considerable desafío.

Valores

En SBS, la gente nos inspira, la diversidad nos enriquece y la pasión por el espíritu emprendedor nos impulsa hacia adelante. Somos abiertos y nos guía la curiosidad. Fomentamos la responsabilidad y la audacia de explorar nuevas vías y tecnologías innovadoras para posibilitar transformaciones en beneficio de todos.

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La plataforma Sopra Banking Platform cuenta con la confianza de cientos de minoristas, empresas y neobancos, e impulsa el recorrido financiero de más de 500 millones de consumidores y empresas cada día. Desde las cuentas hasta los pagos, pasando por los préstamos y el cumplimiento normativo, nuestra plataforma permite a los bancos crear una nueva experiencia de banca digital y básica con una solución totalmente dividida en componentes, que prioriza las API y sin necesidad de nube.

La plataforma Sopra Financing Platform se diseñó específicamente para apoyar a bancos tradicionales, cautivos e independientes, en los sectores de financiación de automóviles, equipos y préstamos comerciales. Implementada actualmente en más de 50 países, nuestra solución es una plataforma de financiación líder en el mercado para actividades end-to-end de arrendamiento y préstamo. Mediante esta plataforma basada en componentes, ofrecemos soluciones de financiación que agilizan las operaciones y aceleran el cambio.

Hemos ayudado a dar forma al mundo de las finanzas desde 1968. Con una amplia y variada experiencia en el sector, hemos ayudado a miles de clientes, tanto grandes como pequeños, a renovar sus operaciones de principio a fin, dejándoles perfectamente posicionados para aprovechar las nuevas tecnologías y conquistar el futuro.

Ofrecemos los mejores servicios de su clase, desde consultoría empresarial hasta diseño de soluciones, implementación y operaciones. También hemos creado productos modulares para que pueda usar unos y otros en función de sus necesidades reales. Y lo mejor de todo es que nuestra capa de orquestación permite un proceso de transformación progresivo, lo que le permite cambiar según sus propios términos.

Nuestro Brand Center es un espacio único para conocer la marca de Sopra Banking Software, recorrer nuestra carta gráfica y descargar logotipos.

En cierto modo, el arte callejero es como lo digital: tiene pocas barreras de entrada, es accesible, rompe las reglas y desafía la ideología establecida. Eso es exactamente lo que nos encanta hacer en SBS cuando se trata de crear soluciones. Queremos alejarnos de los competidores tradicionales y fomentar enfoques completamente nuevos. Nuestro primer objetivo es animar a nuestros equipos, clientes y socios a descubrir formas de pensar nuevas y ambiciosas.

Gracias a nuestra iniciativa Wall in Progress, nos enorgullece apoyar y mostrar a artistas de todo el mundo. Y a través de su creatividad, nos inspiran a alcanzar nuevos niveles de innovación.

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En SBS, reconocemos que todo lo que hemos logrado es un reflejo del esfuerzo, la ambición y las habilidades de nuestros más de 5.000 empleados. La gente es nuestro mayor activo y hemos trabajado con esmero para fomentar un entorno de trabajo abierto, colaborativo y gratificante.

Contamos con equipos locales de alcance global: nuestras operaciones están actualmente repartidas en 20 países y más de 50 oficinas. Para ver las vacantes actuales y explorar las posibilidades, visite una de nuestras páginas de oportunidades profesionales específicas de cada zona geográfica.

Lista de ofertas de empleo de Sopra Banking Software en el Benelux
Lista de ofertas de empleo de Sopra Banking Software en Francia
Lista de ofertas de empleo de Sopra Banking Software en Alemania
Lista de ofertas de empleo de Sopra Banking Software en India
Lista de ofertas de empleo de Sopra Banking Software en Oriente Medio África
Listado de ofertas de empleo de Sopra Banking Software en España
Lista de ofertas de empleo de Sopra Banking Software en Reino Unido

Sí. La Gestión de ofertas de SBS es particularmente atractiva para los bancos que experimentan problemas como falta de agilidad en la personalización de productos y precios, dificultad para gestionar y vender productos y servicios de socios, un largo tiempo de comercialización de nuevos productos u operaciones de marketing ineficientes.

La Gestión de ofertas ayuda a los bancos a crear ofertas personalizadas para satisfacer las necesidades específicas de los clientes. Proporciona un sistema para centralizar y gestionar los productos y servicios de un banco, así como los que proceden de sus socios. Los bancos pueden personalizar productos y servicios en función del perfil, el precio, la duración o el canal. Estos se pueden vender por separado o en paquetes.

El módulo de Onboarding de clientes le permite dar forma al proceso de su flujo de onboarding de clientes concreto; contiene todos los servicios y herramientas para crear un proceso de onboarding de clientes digitalizado y sin fricciones, con tasas de conversión óptimas. En términos de servicios funcionales, además del motor de procesamiento, puede optar por activar la identificación facial, la firma electrónica, la carga de documentos/OCR, un bot de chat para el servicio de atención al cliente, la verificación en dos pasos y las herramientas antifraude. Estas funcionalidades, que se ofrecen de forma inmediata, a través de un socio o de nuestra Plataforma, permiten un proceso de onboarding rápido y sin fricciones.

El onboarding no consiste solo en llevar a los clientes hasta el final del proceso de suscripción. El proceso de onboarding es clave, ya que sienta las bases de todo el recorrido del cliente y de la relación que un cliente tendrá con su banco. El onboarding de clientes permite a los bancos adaptar el proceso de onboarding en función del perfil del cliente y de los productos adquiridos. Pero la incorporación solo es el paso inicial. El objetivo final es seguir a los clientes a lo largo de su recorrido, ganarse su confianza, lealtad y satisfacción; todo esto mientras se aseguran las ventas cruzadas digitales y las ventas adicionales a lo largo del camino.

Sí, SBS puede proporcionar un frontend móvil nativo o una capa de presentación. Esta aplicación móvil de marca blanca puede diseñarse junto con equipos de marketing o diseño. Las aplicaciones para iOS y Android están integradas de forma nativa en nuestra Plataforma de participación de banca digital.

La SFP proporciona una base sólida de procesos empresariales preconfigurados con una arquitectura altamente adaptada a los fines y que permite flexibilidad para satisfacer los requisitos específicos del cliente. Los procesos empresariales se automatizan, con solo algunas excepciones que quedan por gestionar. Los servicios web proporcionan integración en tiempo real en el ecosistema de TI para que la información esté disponible más rápido, con menos redundancia de entrada de datos. Una estrategia de datos clara facilita la integración de datos y la generación de informes.

La transformación digital a menudo permite a bancos y prestamistas especializados consolidar sistemas, mejorar la eficiencia y el cumplimiento y forjar mejores relaciones con los clientes.

La financiación ecológica se refiere a cualquier producto financiero estructurado que tenga como objetivo contribuir a un resultado positivo para el medio ambiente.

Admitimos las tasas recomendadas del Comité de Tasas de Referencia Alternativas (Alternative Reference Rates Committee, ARRC): el SOFR (Secured Overnight Financing Rate [Tipo de financiación nocturno seguro]) diario simple y el SOFR diario compuesto. También estamos trabajando con el mercado financiero de desarrollo, que está desarrollando métodos de cálculo alternativos para alinearse mejor con sus carteras de préstamos públicos y privados.

Los bancos, obligados por la regulación PSD2 a compartir información de los clientes, pueden actuar como TPP y beneficiarse de los datos abiertos. Para llegar más lejos, pueden optar por asociarse con varios proveedores de servicios para enriquecer su cartera y proponer ofertas únicas y con valor añadido a sus clientes. Al mismo tiempo, el ecosistema empresarial se amplía, y la adopción de la banca abierta conduce a una mejor interconectividad dentro de la comunidad de desarrolladores.

Cómo ampliar su ecosistema con Sopra Banking Software >>

AISP (Account Information Service Provider [Servicio de información de cuenta]): un servicio de información de cuenta proporciona servicios de información de cuenta como servicio en línea para proporcionar información consolidada sobre una o más cuentas de pago mantenidas por un usuario de servicio de pago con uno o más proveedores de servicios de pago.

ASPSP (Account Servicing Payment Service Provider [Proveedor de servicios de pago para servicios de cuenta]): los proveedores de servicios de pago para servicios de cuenta proporcionan y mantienen una cuenta de pago para un pagador según lo definido por los PSR (Payment Service Regulators [Reguladores de servicios de pago]) y, en el contexto del ecosistema de banca abierta, son entidades que publican API de lectura/escritura para permitir, con el consentimiento del cliente, pagos iniciados por proveedores externos y/o que los datos de las transacciones de cuenta de sus clientes estén disponibles para proveedores externos a través de sus puntos finales de API.

PISP (Payment Initiation Services Provider [Proveedor de servicios de iniciación de pagos]): un proveedor de servicios de iniciación de pagos proporciona un servicio en línea para iniciar una orden de pago a petición del usuario del servicio de pagos con respecto a una cuenta de pago mantenida en otro proveedor de servicios de pago.

TPP: los proveedores externos son organizaciones o personas físicas que utilizan API desarrolladas según las normas para acceder a las cuentas del cliente con el fin de proporcionar servicios de información de cuenta y/o iniciar pagos.

Todas las definiciones: https://www.openbanking.org.uk/about-us/glossary/

Open banking ofrece muchas ventajas para diversos participantes del mercado, partes interesadas y consumidores.

Para los bancos, la minimización de costes y la competitividad se han considerado desde hace mucho tiempo los principales beneficios. En realidad, open banking es un catalizador de transformación digital que permite que los bancos hagan que sus más consumidores puedan usar sus servicios, ya sea directa o indirectamente. Los bancos pueden aprovechar la confianza de los clientes y colaborar con varios TPP (Third Party Providers [Proveedores externos]) para ofrecer nuevos productos y servicios basados en datos.

Para los clientes, open banking significa un acceso más fácil y rápido a los servicios financieros, planes personalizados, ofertas y, como resultado, una experiencia mejorada.

Para proveedores externos, el acceso a una base de clientes existente y a su información financiera personal significa nuevas e innovadoras oportunidades de servicios e ingresos.

Benefíciese del open banking con Sopra Banking Software >>

El Marketplace ha sido creado con una finalidad sencilla: permitir a nuestros clientes beneficiarse del poder colectivo de las fintechs. Gracias al concepto DBEP (Digital Banking Engagement Platform [Plataforma para banca digital]), nuestros clientes de banca pueden combinar fácilmente todos los servicios disponibles (Sopra Banking y socios) y beneficiarse de los servicios básicos de DBEP. Servicios como la Gestión de la autenticación, la Gestión de autorizaciones y un Portal API para crear una combinación de servicios optimizada y segura.

Nuestras soluciones son compatibles con los sistemas CSM (Clearing and Settlement Mechanisms [Mecanismos de compensación y liquidación]) y ACH (Automated Clearing House [Cámara de compensación automatizada]) más significativos. Esto incluye Visa, Mastercard, STET, EBA Clearing y SCL, lo que simplifica la conectividad. Nuestra experiencia en la dirección de proyectos de compensación integral ayuda a los bancos a garantizar un despliegue oportuno y un cumplimiento continuo.

Sí. Nuestras soluciones tienen en cuenta las normas PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard [Estándar de seguridad de datos para la industria de tarjetas de crédito]) y cumplirán con los próximos requisitos de seguridad PCI SSF (Payment Card Industry Software Security Framework [Marco de seguridad basada en software de la industria de tarjetas de crédito).

Como pionera en pagos instantáneos y solicitudes de pago, SBS aprovecha sus 30 años de experiencia en pagos y tarjetas para ofrecer una nueva generación de soluciones, capaces de cumplir los desafíos de la EPI (European Payments Initiative [Iniciativa de pagos europea]) para los dos instrumentos de pago que dependen de SCT Inst: la tarjeta EPI y el SCT Inst. end-to-end.
Para más información sobre la solución Instant Payments de Sopra Banking Software >>
Become EPI-ready with the Sopra Steria Group

La inclusión financiera puede mejorarse utilizando open banking data, que ofrecen una visión más dinámica de la situación y la capacidad de reembolso del prestatario. Podemos ayudar a implementar este tipo de instrumento de calificación de clientes con nuestras herramientas digitales y de IA. Más en general, el flujo de trabajo altamente flexible ofrece a los bancos la opción de supervisar a los clientes con finanzas menos estables. Nuestra solución también incluye opciones de accesibilidad como la capacidad de adaptar nuestras pantallas a las deficiencias visuales.

Sí, puede utilizar una única instalación para gestionar su actividad financiera en varios países o regiones. Las especificidades locales se gestionarán de forma independiente, pero la actividad se consolidará en un solo lugar.

Con el Ciclo de vida de los préstamos se pueden gestionar todo tipo de finanzas. Tenemos clientes que operan préstamos y arrendamientos comerciales, de equipos, hipotecarios, de consumo y sindicados. Nuestra solución también cumple con los requisitos bancarios islámicos.

Nuestras soluciones se pueden utilizar independientemente de nuestra Solución de banca básica, pero ofrecen el más alto nivel de servicio cuando se implementan con ella.

El Evolan Report (Informe Evolan) formaba parte de la generación anterior de soluciones de informes normativos de Sopra Banking Software. Actualmente, ofrecemos una solución de generación de informes preparada para el futuro que cubre las normativas mencionadas anteriormente.

ONEGATE es el nombre dado por el Banque de France (Banco de Francia) y el National Bank of Belgium (Banco Nacional de Bélgica) a su portal específico para que los bancos realicen declaraciones de informes. La solución integral de generación de informes normativos de Sopra Banking Software permite elaborar informes en ONEGATE sin ninguna acción humana, gracias a su módulo A2A.

Sí, existe. Basilea IV es la última versión de los requisitos de capital bancario acordados en 2017 por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea. Pero los reguladores bancarios, especialmente en Europa, rechazaron el término Basilea IV y prefieren hablar sobre la finalización de Basilea III para minimizar el impacto aparente en los bancos. Ahora, el Comité de Basilea habla de la finalización de Basilea III para permitir una mejor apropiación por parte de reguladores y bancos.

En Europa, la finalización de Basilea III se implementará en dos lotes. El primer lote llevó a la adopción de la normativa CRR2 (Capital Requirements Regulation 2 [Reglamento de requisitos de capital 2]) el 7 de junio de 2019 y hará que la directiva CRD5 (Capital Requirements Directive 5 [Directiva de requisitos de capital 5]) sea aplicable a partir de mediados de 2021; el segundo lote (CRR3 y CRD6) se aplicará a partir de 2023.

BIRD significa “Banks’s Integrated Reporting Dictionary” (Diccionario de informes integrados de bancos).
Es un diccionario estándar creado por el Banco Central Europeo (BCE) y el sector bancario para proporcionar una descripción común de los datos y las normas de transformación que los bancos deben seguir para generar los informes reglamentarios que piden las autoridades de la UE.

IReF significa “Integrated Reporting Framework” (Marco de notificación integrado).
Se trata de un sistema integrado que actualmente se encuentra en fase proyecto y está dirigido por el Sistema Europeo de Bancos Centrales, con fecha de inicio prevista para 2024. El objetivo del IReF es recopilar datos estadísticos detallados, evitando superposiciones de datos y definiciones de datos heterogéneos en toda la UE. Es una continuación del proyecto Anacredit. Por lo tanto, permitirá al BCE especificar los requisitos de datos estadísticos para las corporaciones de toma de depósitos en la zona euro sin traducirlos a marcos nacionales de cobro.

Tanto el BIRD como el IReF están vinculados al artículo 430c del área CRR2 en el informe de viabilidad publicado por la Autoridad Bancaria Europea (ABE). El objetivo final de ambos es aliviar la carga de información en el sector bancario.